23 octobre 2020

Comparez les taux hypothécaires actuels sur 15 ans

Par Caroline


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Quels sont les taux hypothécaires fixes à 15 ans d’aujourd’hui?

Le lundi 16 novembre 2020, selon la dernière enquête de Bankrate auprès des plus grands prêteurs hypothécaires du pays, le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 2,480% avec un TAEG de 2,770%. Le taux de refinancement hypothécaire fixe moyen de 15 ans est de 2,570% avec un TAP de 2,760%.

Taux hypothécaires actuels sur 15 ans

Produit Taux d’intérêt AVR
Taux fixe de 30 ans 3,060% 3,250%
Taux FHA 30 ans 2,890% 3,570%
Taux d’AV sur 30 ans 2,870% 3,070%
Tarif Jumbo fixe de 30 ans 3,080% 3,130%
Taux fixe de 20 ans 3,070% 3,280%
Taux fixe de 15 ans 2,570% 2,760%
Tarif Jumbo fixe de 15 ans 2,550% 2,590%
Taux d’ARM 5/1 3,120% 4,050%
Taux Jumbo 5/1 ARM 2,950% 3,940%
Taux d’ARM 7/1 3,010% 3,980%
Taux Jumbo 7/1 ARM 3,020% 3,940%
Taux d’ARM 10/1 3,330% 4,030%
Produit Taux d’intérêt AVR
Taux fixe de 30 ans 2,960% 3,260%
Taux FHA 30 ans 3,230% 3,790%
Taux d’AV sur 30 ans 3,050% 3,210%
Tarif Jumbo fixe de 30 ans 2,960% 3,060%
Taux fixe de 20 ans 2,910% 3,170%
Taux fixe de 15 ans 2,480% 2,770%
Tarif Jumbo fixe de 15 ans 2,440% 2 500%
Taux d’ARM 5/1 3,040% 4 000%
Taux Jumbo 5/1 ARM 2,920% 3,880%
Taux d’ARM 7/1 2,960% 3,890%
Taux Jumbo 7/1 ARM 2,980% 3,830%
Taux d’ARM 10/1 3,130% 3,930%

Tarifs au lundi 16 novembre 2020

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans?

Un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est remboursé sur une période de 15 ans et a un taux d’intérêt qui ne change jamais. En règle générale, les prêts hypothécaires de 15 ans ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires comparables à taux fixe de 30 ans. En effet, vous remboursez le prêt beaucoup plus rapidement et les prêts à court terme ont généralement des taux hypothécaires plus bas. Le compromis est que vos paiements mensuels augmentent à mesure que votre période de remboursement se raccourcit.

Qu’est-ce qu’un bon prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans?

Si vous pouvez prétendre à un taux hypothécaire fixe de 15 ans inférieur à 3%, vous verrouillez un taux d’intérêt historiquement bas. Le taux hypothécaire réel auquel vous êtes admissible variera en fonction du prêteur et de votre situation financière personnelle. Donc, même si vous obtenez un taux supérieur à 3%, cela peut encore être une bonne affaire pour vous.

Comment comparer les taux hypothécaires fixes sur 15 ans

Lorsque vous recherchez le meilleur taux hypothécaire, vous devez tenir compte du coût global du prêt, pas seulement du taux d’intérêt. Les frais de clôture de l’hypothèque peuvent être de 3% à 6% du montant du prêt et les frais que vous payez varient selon le prêteur. Le prêteur avec le taux le plus bas pourrait être globalement plus cher s’il facture des frais de montage plus élevés ou ajoute des points de réduction. C’est pourquoi vous devriez comparer les taux annuels en pourcentage (APR), qui tiennent compte de certains frais en plus du taux d’intérêt, par opposition au taux d’intérêt uniquement.

Vous pouvez comparer les taux d’intérêt et les frais en consultant l’estimation de prêt, que le prêteur doit fournir dans les trois jours ouvrables suivant la présentation d’une demande de prêt hypothécaire. Étant donné que tous les prêteurs doivent utiliser le même formulaire d’estimation de prêt, il est facile d’évaluer plusieurs offres.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans

Certains experts recommandent d’attendre pour acheter une maison jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, car vous paierez beaucoup moins d’intérêts par rapport à un prêt immobilier de 30 ans. Mais finalement, le paiement mensuel plus élevé associé à un prêt de 15 ans ne rentrera pas dans certains budgets.

Avantages d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans

Le principal avantage d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est que vous paierez beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt. À l’heure actuelle, le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est d’environ 0,5% inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe comparable de 30 ans. Lorsque vous combinez le taux inférieur avec le terme plus court, vous pouvez économiser six chiffres d’intérêt sur un prêt de 300 000 $, selon le calculateur hypothécaire Next Advisor.

Durée du prêt Taux d’intérêt Montant du prêt Paiement mensuel Coût total du prêt
Hypothèque de 15 ans 2,75% 300 000 $ 2 035 $ 366 492 $
Prêt hypothécaire de 30 ans 3,25% 300 000 $ 1 305 $ 470 176 $

En payant moins d’intérêts et en effectuant des paiements mensuels plus importants, les emprunteurs ayant un prêt immobilier de 15 ans peuvent accumuler des capitaux propres beaucoup plus rapidement. L’un des avantages tangibles de cette situation est la possibilité de renoncer plus rapidement aux paiements d’assurance hypothécaire privée, car les propriétaires ont généralement besoin d’au moins 20% de valeur nette avant d’abandonner cette couverture.

Inconvénients d’avoir un prêt hypothécaire fixe de 15 ans

Le plus gros inconvénient d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est que vous aurez des paiements mensuels plus élevés qu’avec un prêt hypothécaire de 30 ans. Dans l’exemple ci-dessus, le paiement mensuel est 56% plus élevé pour l’hypothèque de 15 ans. Même si vous économiserez sur les intérêts à long terme, vous devrez peut-être sacrifier d’autres priorités pour couvrir votre paiement hypothécaire. Pour de nombreux propriétaires, les mensualités moins élevées associées à un prêt hypothécaire de 30 ans sont meilleures car elles offrent la souplesse nécessaire pour constituer un fonds d’urgence, rembourser d’autres dettes ou épargner pour la retraite.

Un prêt hypothécaire fixe de 15 ans vous convient-il?

Un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est une excellente option pour financer l’achat de votre maison si vous voulez payer le moins d’intérêt possible, mais ce n’est pas le meilleur choix pour tout le monde. Pour de nombreux propriétaires potentiels, un prêt de 15 ans n’est tout simplement pas une option abordable. Cela explique en partie pourquoi seuls 10 à 15% environ des prêts hypothécaires conventionnels créés ces dernières années étaient des prêts à taux fixe de 15 ans, selon les données fournies par Freddie Mac.

Vous pouvez généralement emprunter plus avec un prêt hypothécaire de 30 ans qu’avec un prêt de 15 ans. En effet, le montant que vous pouvez emprunter est basé sur votre ratio d’endettement (DTI), et les paiements mensuels plus élevés qui accompagnent les prêts de 15 ans augmenteront votre DTI. Cela signifie que certains acheteurs de maisons qui achètent sur des marchés chers peuvent ne pas avoir suffisamment de revenus pour se qualifier pour un prêt de 15 ans, même avec un excellent crédit.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés sur 15 ans?

Pour trouver des taux hypothécaires personnalisés sur 15 ans, vous devrez comparer les offres de différents prêteurs. Commencez par obtenir une préapprobation – cela vous donnera une idée générale du montant que vous pouvez emprunter et des taux auxquels vous serez admissible. Ensuite, une fois que vous avez reçu une offre d’achat pour une maison acceptée, vous devez choisir une petite poignée de prêteurs auxquels soumettre des demandes.

Après avoir soumis votre demande, chaque prêteur vous fournira une estimation de prêt et vous devriez être en mesure de verrouiller le meilleur taux.