18 novembre 2020

Comparez les taux hypothécaires actuels sur 30 ans

Par Caroline


Nous voulons vous aider à prendre des décisions plus éclairées. Certains liens sur cette page – clairement indiqués – peuvent vous conduire vers un site Web partenaire et peuvent nous amener à gagner une commission de parrainage. Pour plus d’informations, consultez Comment nous gagnons de l’argent.

Tarifs annoncés et éditoriaux: Ce tableau comprend deux types d’annonces: les annonces pour lesquelles nous pouvons être payés («annonce des annonceurs»); et les listes que nous recherchons et publions pour offrir une vue plus globale des taux du marché («listes éditoriales»). Voici comment faire la différence: si vous voyez un bouton cliquable, tel qu’un bouton vert « Suivant », c’est une liste d’annonceurs, et si vous ne voyez pas de bouton cliquable, c’est une liste éditoriale. Pour plus d’informations, consultez notre divulgation publicitaire

Exactitude des termes annoncés: Chaque annonceur est responsable de l’exactitude et de la disponibilité des détails de son offre publicitaire. Cependant, nous essayons de vérifier ces détails grâce à notre programme de contrôle qualité. Pour plus d’informations, consultez notre programme de contrôle qualité.

Contenu éditorial: Nous incluons un contenu éditorial sous le tableau des tarifs pour informer les consommateurs sur les produits et services financiers. Certains de ces contenus peuvent également contenir des publicités, y compris des liens vers des sites d’annonceurs, et nous pouvons être payés sur ces publicités ou ces liens. Pour plus d’informations, consultez Comment nous gagnons de l’argent.

Termes et expressions pouvant être utilisés dans ce tableau des taux hypothécaires

Des coûts initiaux: Les frais initiaux sont facturés pour la création du prêt. Ces coûts sont communément appelés frais de création, de demande, de traitement, de souscription ou d’administration. Les coûts initiaux peuvent ne pas inclure tous les coûts associés à la garantie de votre prêt hypothécaire. Veuillez visiter le site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs ou consulter un agent de crédit ou un courtier pour plus d’informations.

Points: Les points sont des frais payés directement au prêteur en échange d’un taux d’intérêt réduit. Un point est égal à 1% des fonds empruntés. En payant des points, vous économisez de l’argent sur les intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

Coût sur 5 ans: Il s’agit d’un montant estimé que vous paierez en intérêts et coûts, tels que les coûts initiaux et les points, pour la période indiquée. Le montant estimé n’inclut pas les remboursements de principal ou d’autres coûts, tels que les taxes, les assurances ou l’assurance hypothécaire privée. Vos conditions de prêt réelles, telles que le taux, le taux de pourcentage annuel, le paiement mensuel et les coûts initiaux, peuvent être différentes en raison d’autres facteurs, tels que votre pointage de crédit, vos revenus et vos antécédents professionnels.

Calculez votre mensualité:

Principal: La valeur nominale d’un prêt, indépendante des intérêts facturés sur le montant du prêt.

L’intérêt: Paiements effectués à un prêteur par un emprunteur en échange d’un prêt.

Taxe de propriété: Tout impôt sur l’immobilier ou certaines autres formes de propriété.

Assurance hypothécaire privée (PMI): Une police d’assurance qui indemnise les prêteurs pour les pertes résultant d’un défaut de paiement d’un prêt hypothécaire.

Association des propriétaires (HOA): Association privée formée par un promoteur immobilier dans le but de commercialiser, gérer et vendre des maisons et des lots dans un lotissement résidentiel.

Répartition des frais uniques: Ces frais sont des estimations des frais facturés par le prêteur pour le traitement, l’approbation et le financement d’un prêt.

Quels sont les taux hypothécaires fixes actuels sur 30 ans?

Le vendredi 20 novembre 2020, selon la dernière enquête de Bankrate auprès des plus grands prêteurs hypothécaires du pays, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 2,950% avec un TAP de 3,260%. Le taux de refinancement hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 3 000% avec un TAP de 3,190%.

Taux hypothécaires actuels sur 30 ans

Produit Taux d’intérêt AVR
Taux fixe de 30 ans 3 000% 3,190%
Taux FHA 30 ans 3,210% 3,530%
Taux d’AV sur 30 ans 2,870% 3,060%
Tarif Jumbo fixe de 30 ans 3 000% 3,060%
Taux fixe de 20 ans 3,050% 3,290%
Taux fixe de 15 ans 2,540% 2,750%
Tarif Jumbo fixe de 15 ans 2,540% 2,590%
Taux d’ARM 5/1 3,120% 4,090%
Taux Jumbo 5/1 ARM 2,960% 4,030%
Taux d’ARM 7/1 2,980% 3,970%
Taux Jumbo 7/1 ARM 3 000% 3,930%
Taux d’ARM 10/1 3,140% 3,960%
Produit Taux d’intérêt AVR
Taux fixe de 30 ans 2,950% 3,260%
Taux FHA 30 ans 3,220% 3,770%
Taux d’AV sur 30 ans 2,980% 3,150%
Tarif Jumbo fixe de 30 ans 2,930% 3,030%
Taux fixe de 20 ans 2,890% 3,180%
Taux fixe de 15 ans 2,470% 2,770%
Tarif Jumbo fixe de 15 ans 2,440% 2,510%
Taux d’ARM 5/1 3,030% 4,060%
Taux Jumbo 5/1 ARM 2,870% 4 000%
Taux d’ARM 7/1 2,930% 3,950%
Taux Jumbo 7/1 ARM 2,930% 3,930%
Taux d’ARM 10/1 3 000% 3,910%

Tarifs au vendredi 20 novembre 2020

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans?

Une hypothèque à taux fixe de 30 ans est remboursée sur une période de 30 ans et son taux d’intérêt ne change jamais. La longue période de remboursement signifie que vous aurez des paiements mensuels moins élevés que les prêts à court terme, ce qui contribue à en faire le type de prêt le plus populaire. Selon Freddie Mac, ces dernières années, environ huit prêts hypothécaires conventionnels sur dix sont des prêts à taux fixe de 30 ans.

Qu’est-ce qu’un bon taux hypothécaire fixe de 30 ans?

En juillet 2020, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est tombé en dessous de 3% pour la première fois depuis que la Réserve fédérale a commencé à suivre les taux hypothécaires. Depuis lors, les taux sont restés près de ce creux historique. Donc, si vous pouvez prétendre à un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans près de 3%, vous n’obtenez pas seulement une bonne affaire – vous obtenez un taux historiquement avantageux.

Certains prêts hypothécaires ont généralement des taux plus élevés, comme les prêts pour les immeubles de placement, les prêts jumbo et les prêts hypothécaires de refinancement avec retrait. Ainsi, même un taux légèrement supérieur à 3 p. 100 sur l’un de ces types de prêts est toujours une bonne affaire.

Comment comparer les taux hypothécaires fixes actuels sur 30 ans?

Comparer les taux hypothécaires fixes sur 30 ans n’est pas aussi simple que de regarder les taux d’intérêt hypothécaires auxquels vous êtes admissible auprès de différents prêteurs. C’est parce qu’un taux d’intérêt hypothécaire ne tient pas compte des frais hypothécaires. Pour comprendre le coût global de votre prêt immobilier, vous devez également comparer les taux annuels en pourcentage (TAEG), qui prennent en compte d’autres coûts tels que les frais de montage de prêt et les points de remise.

Après avoir demandé un prêt hypothécaire, vous obtiendrez ce que l’on appelle une estimation de prêt du prêteur. Il est important d’apprendre à lire une estimation de prêt, car elle montre une estimation de tous les frais que le prêteur vous facture. Étant donné que chaque formulaire d’estimation de prêt est le même, il s’agit d’un outil essentiel pour comparer les prêteurs hypothécaires et éviter des frais excessifs.

Quand envisager un prêt hypothécaire fixe de 30 ans

Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans présente de nombreux avantages qui en font le bon choix dans de nombreux cas. Mais le choix d’un prêt hypothécaire est une décision très personnelle et il existe certaines situations où un prêt hypothécaire fixe de 30 ans ne convient pas.

Avantages d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans

Le principal avantage d’un prêt de 30 ans à taux d’intérêt fixe est l’accessibilité à long terme. Le taux d’intérêt du prêt ne change jamais, donc la seule façon d’augmenter vos mensualités est d’augmenter vos impôts fonciers ou votre assurance habitation. Mais ces ajustements ne représentent généralement qu’une petite partie de votre paiement mensuel, et l’assurance est toujours quelque chose que vous pouvez rechercher à la recherche d’une prime inférieure.

L’étalement de la durée de remboursement sur 30 ans au lieu de 15 ans rend également les maisons situées sur des marchés immobiliers coûteux plus abordables. Par exemple, une hypothèque de 350 000 $ avec un taux d’intérêt de 3% coûterait 900 $ de plus par mois avec un prêt de 15 ans par rapport à un prêt de 30 ans. Ainsi, un prêt immobilier à taux fixe de 30 ans est une option plus abordable.

Inconvénients d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans

Si vous voulez obtenir le taux hypothécaire le plus bas absolu, un prêt à taux fixe de 30 ans n’est pas la meilleure option. À l’heure actuelle, le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est inférieur d’environ un demi-point de pourcentage au taux fixe comparable sur 30 ans.

Puisque vous remboursez le prêt sur une période beaucoup plus longue, un prêt de 30 ans coûte beaucoup plus cher qu’un prêt hypothécaire à court terme. Un prêt immobilier de 350 000 $ sur 30 ans à un taux d’intérêt de 3% vous coûtera 531 358 $ sur la durée du prêt. Vous paierez 111 252 $ de moins pour exactement le même montant hypothécaire avec une durée de 15 ans et un taux d’intérêt de 2,5%.

Montant du prêt Taux d’intérêt Paiement mensuel Coût total du prêt
Prêt de 30 ans 350 000 $ 3% 1 475 $ 531 358 $
Prêt de 15 ans 350 000 $ 2,5% 2 333 $ 420 106 $

Un prêt hypothécaire fixe de 30 ans vous convient-il?

La question de savoir si un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans vous convient ou non dépend de votre situation personnelle. Tout, de l’endroit où vous en êtes dans votre carrière à l’endroit où vous voulez vivre, peut avoir un impact sur la décision.

Un prêt hypothécaire fixe de 30 ans peut être idéal pour un acheteur d’une première maison, car il est plus abordable. Mais à mesure que votre revenu augmente, vous voudrez peut-être refinancer un prêt à plus court terme pour réduire les intérêts que vous paierez sur la durée du prêt.

Il existe même de rares circonstances où les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) peuvent avoir un sens. Si vous savez que vous déménagerez avant que le taux d’intérêt ne s’ajuste, un ARM peut être moins cher qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans pour les premières années.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés sur 30 ans?

Pour trouver des taux hypothécaires personnalisés sur 30 ans, vous devrez parler un peu de vos finances avec des prêteurs potentiels. Ils auront besoin d’informations, comme votre revenu, vos antécédents de crédit et vos ratios d’endettement.

Vous pouvez généralement obtenir une estimation approximative des prêteurs en partageant ces informations avec eux par téléphone. Cependant, pour obtenir une préapprobation d’une hypothèque, vous devrez tout vérifier avec des documents et une vérification de crédit. Le fait d’être préapprouvé pour un prêt hypothécaire vous donnera une idée du taux hypothécaire auquel vous êtes admissible, mais le taux ne sera bloqué qu’après la soumission d’une demande et l’approbation du prêt. Même dans ce cas, vous voudrez confirmer avec le prêteur que votre taux est bloqué et combien de temps le verrouillage de taux sera valide.