1 janvier 1970

Les 10 choses qui vous retiennent de l’indépendance financière

Par Caroline


Il y a quelques années, lors d’un voyage à Louisville, dans le Kentucky, nous sommes tombés sur un plaisir coupable que nous n’avions pas éprouvé depuis des années – un restaurant White Castle. Nous avons donc rapidement dévié de la route, sommes entrés dans le restaurant désespéré et avons commandé une quantité embarrassante de bombes abdominales.

Et pendant que nous attendions que nos petits hamburgers carrés graisseux soient préparés, nous avons commencé à discuter avec la caissière, une charmante jeune femme. Et plus nous parlions, plus je déprimais. Il s’avère que notre charmante caissière avait deux enfants, aucun mari et aucun diplôme au-delà d’un diplôme d’études secondaires. Elle n’avait pas encore 20 ans et elle a réussi à se venger d’un handicap financier (maternité non mariée) qui, selon toute vraisemblance, la condamnerait à une vie de besoin et de lutte.

Atteindre l’indépendance financière est déjà assez difficile sans enfants. Si vous voulez atteindre l’indépendance financière à un âge relativement précoce, et que vous le faites avec quelques mini-remorques, vous feriez mieux de réfléchir sérieusement et de planifier.

Élever correctement les enfants est une proposition très chronophage et épuisant. Cela ne signifie pas que la procréation et l’indépendance financière s’excluent mutuellement. Cela signifie simplement que vous ne pouvez pas procréer bon gré mal gré. Si vous commencez à avoir des enfants avant d’avoir des économies, des compétences utiles, un capital social et une redondance de revenus, vous travaillerez – à tout le moins – jusqu’à l’âge de la retraite de la sécurité sociale.

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Vous avez des vices destructeurs

Il y a une différence entre regarder beaucoup de télévision et fumer beaucoup de crystal meth. Le premier est mauvais au sens spirituel. Voulez-vous vraiment revenir sur votre vie et réaliser que vous avez passé la majeure partie de votre temps libre assis devant un rectangle lumineux, sans rien faire? Ce dernier, cependant, est vraiment mauvais sur le plan financier. Il est difficile d’être une dynamo financière lorsque vous faites frire votre cerveau et perdez votre capacité à fonctionner.

Chaque homme et chaque femme doit avoir un vice. Alors choisissez soigneusement votre étau. Choisissez un étau qui est financièrement bénin (c.-à-d. Bloguer, tricoter, jouer au scrabble, etc.). Ne choisissez pas un étau qui saignera votre compte bancaire, mettra en danger votre santé et érodera votre fiabilité en tant que travailleur (par exemple, fumer des cigarettes, parier sur les chevaux, passer des heures dans un tabouret de bar, sniffer de la cocaïne, etc.).

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Vous n’avez aucun intérêt à maîtriser votre métier

Jusqu’au milieu de la trentaine, ma carrière pataugeait. Et la principale raison en est mon attitude. J’avais une opinion très élevée de moi-même et je pensais que j’étais trop bon pour ramasser des animaux morts, pelleter de l’asphalte et couper de l’herbe. (Ce n’est pas une bonne opinion à avoir lorsque vous travaillez pour un service routier et que votre travail consiste à ramasser des animaux morts, à pelleter de l’asphalte et à couper de l’herbe).

Maintenant, ne me demandez pas pourquoi, mais il m’a soudainement frappé qu’il m’incombait de montrer de la fierté. Je ne trouverai peut-être jamais de succès, ai-je pensé, mais au moins j’en serais digne. Je me suis donc consacré à devenir le meilleur faucheur de ramasseurs d’animaux morts, le pelleteur d’asphalte et le coupe-herbe.

Et puis une drôle de chose s’est produite. Les gens ont remarqué. J’ai commencé à recevoir des compliments des contribuables et de la haute direction. Et puis l’occasion a suivi. J’ai dit à un superviseur que j’avais des compétences en bases de données et il m’a donné une chance d’améliorer son fonctionnement. Et j’ai amélioré son fonctionnement. Bientôt, d’autres superviseurs ont demandé mon aide. Et puis le commissaire m’a mis sur son personnel.

En quelques années, je suis passé de ramasser des animaux morts à être l’informaticien du département de l’autoroute. Et tout cela parce que j’ai décidé de faire un travail peu glamour extrêmement bien.

Il n’y a pas de travail subalterne. Il existe cependant une attitude subalterne. Si vous pensez que vous êtes au-dessus de certaines tâches et de certains emplois, et que vous vous occupez à moitié de chaque affectation «modeste» que votre employeur vous confie, il est très peu probable que votre employeur vous choisisse pour les tâches et les affectations les plus riches et les plus rémunératrices qu’il ou elle doit offrir. . La compétence engendre des promotions et des augmentations. La demi-assassinité engendre une stagnation des salaires ou pire.

Vous n’avez pas un désir ardent de créer

Depuis que Groovy Ranch est devenu opérationnel il y a neuf mois, j’ai fabriqué une table, construit une salle de sport brute, peint Old Glory sur notre garage et fabriqué un plateau pour compléter notre table basse. Tout compte fait, ces quatre projets m’ont coûté environ 300 $ en matériaux. [Mrs. Groovy here: You forgot to mention the row of wall hooks with the wood stained to match the table.]

Dans l’ordre des choses, mes quatre créations ne sont guère profondes. Tout singe bien entretenu peut connecter le tuyau au bois et gifler de la peinture sur le côté d’un bâtiment. Mais ces créations banales me font plaisir. Ils me donnent aussi le sentiment que je compte, que je ne suis pas seulement un schnook qui a complètement abandonné la manifestation physique de son monde aux autres. Moi aussi, j’ai mon mot à dire à quoi ressemble mon monde. Je suis un créateur, bon sang!

Maintenant, comparez la façon de faire des choses pour donner du sens à sa vie avec celle de l’achat. Non seulement la thérapie par la création est plus impressionnante que la thérapie par le commerce de détail – dans un monde inondé de crédit facile et d’achats en ligne, il ne faut pas beaucoup d’efforts pour acheter quelque chose – mais c’est aussi beaucoup moins cher. Épater les gens avec Old Glory m’a coûté moins de 50 dollars. Épater les gens au détail (par exemple, un voyage fabuleux, une cuisine rénovée, une paire de billets pour le Super Bowl, etc.) aurait coûté beaucoup plus cher.

Tu as peur d’avoir l’air pauvre

Il existe deux types de personnes lorsqu’il s’agit d’avoir une idée réaliste de l’indépendance financière. Ceux qui peuvent avoir l’air riche et maintenir un taux d’épargne élevé, et ceux qui ne peuvent pas paraître riches s’ils espèrent maintenir un taux d’épargne élevé. Mme Groovy et moi sommes définitivement tombés dans cette dernière catégorie. Nous avons fait de l’argent décent pour la Caroline du Nord, mais loin du montant nécessaire pour remplir nos vies avec des pièges de la classe moyenne supérieure et maximiser nos 401 (k) s. C’était l’un ou l’autre. Montrez au monde «nous sommes arrivés» et travaillons jusqu’à 70 ans, ou laissez le monde penser que nous luttons et prenons notre retraite à 55 ans.

Nous avons décidé de «paraître pauvres» (les vêtements Walmart et une Camry usée de 2004 étaient un excellent camouflage) et d’économiser environ 60% de notre revenu brut du ménage.

«Regarder pauvre» est la superpuissance qui rend l’indépendance financière possible pour ceux qui ont des revenus de classe moyenne. Si vous ne supportez pas l’idée de ressembler à un schlub de la classe ouvrière et que vous avez un revenu de classe moyenne, vous ne serez jamais financièrement indépendant.

(Juste au cas où vous ne seriez peut-être pas familier avec l’histoire de Groovy, Mme Groovy et moi n’avons commencé à épargner pour la retraite qu’à l’âge de 45 ans. Mais grâce à un taux d’épargne de 60% et à une bonne bourse, nous ont pu atteindre leur indépendance financière en 10 ans.)

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Vous n’avez pas de famille et d’amis qui vous soutiennent

Déménager de Long Island en Caroline du Nord s’est avéré être le mouvement financier le plus intelligent de notre vie. Si Mme Groovy et moi étions restés à Long Island, il n’y a aucun moyen que nous soyons financièrement indépendants aujourd’hui. Mais je doute beaucoup que nous aurions appuyé sur la détente du géoarbitrage si nos familles étaient contre. Ce n’est pas que Mme Groovy et moi sommes des femmes. C’est juste que nous avons des familles formidables et il aurait été difficile de les décevoir. Heureusement, cependant, nos familles n’auraient pas pu être plus solidaires.

Atteindre l’indépendance financière est très difficile. Vous avez besoin de discipline, d’une bonne santé, d’un revenu stable, d’un marché boursier amical et – surtout – d’une famille et d’amis qui veulent que vous réussissiez. Si votre famille et vos amis pensent que l’indépendance financière est stupide et qu’ils sabotent subtilement et pas si subtilement vos efforts, vous n’atteindrez jamais l’indépendance financière.

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Vous vous souciez plus d’une équipe que de votre valeur nette

Je n’oublierai jamais une conversation que j’ai eue avec un cher ami il y a environ 20 ans. L’ouverture d’une nouvelle saison dans la NFL était proche et mon ami n’aurait pas pu être plus détraqué. Il pensait vraiment que son équipe, les Jets de New York, était au bord de quelque chose de grand. Quand il a demandé mon avis sur les perspectives des Jets, je lui ai dit que je ne donnais pas de conneries sur les Jets. J’étais plus préoccupé par le fait que lui et moi ayons «une excellente année». Les Jets, ainsi que toute franchise sportive de la planète, ne signifiaient rien pour moi.

Mon ami a été stupéfait. Sa vie était tout aussi morne que la mienne sinon plus, et pourtant, malgré les malheurs physiques, sociaux et financiers qui tenaient son existence, il a trouvé mon manque de préoccupation pour les Jets de New York déconcertant. Dans son esprit, peu de choses étaient plus importantes que l’enracinement d’un groupe d’étrangers qui couraient en costumes à la télévision.

Il n’y a rien de mal avec les sports professionnels, bien sûr. C’est amusant d’aller ou de regarder un match occasionnel. C’est même amusant d’enraciner «votre équipe». Mais si vous pensez que le sport est essentiel à la vie sur terre et que vous y investissez plus de temps, d’émotion et d’argent que vous ne le faites pour vos propres finances, vous ne serez jamais financièrement indépendant.

Vous consommez trop de nouvelles grand public

Les nouvelles grand public d’aujourd’hui ne sont pas conçues pour faire de vous un citoyen plus réfléchi. Il est conçu pour vous faire penser que le «système est truqué», l’opportunité est morte et votre seul espoir est de donner aux gars et aux filles qui dirigent Washington plus de contrôle sur votre vie. En d’autres termes, les journalistes les plus puissants de notre pays veulent que vous soyez un esclave bien élevé. Embrassez simplement les anneaux de nos glorieux politiciens et tout ira bien – vous aurez tout le pain et les cirques dont votre âme bénie aura besoin.

La vie, cependant, n’est pas un sport de spectateur – surtout si vous voulez faire quelque chose de grand comme atteindre l’indépendance financière et prendre une retraite anticipée. Si vous croyez que la merde colportée par les nouvelles traditionnelles – que vous avez peu d’agence dans votre situation et que le succès financier n’est que pour quelques «privilégiés» – vous ne serez pas près de renifler l’indépendance financière.

On ne vous a jamais appris l’art de vous contenter de suffisamment

Mme Groovy et moi avons récemment acheté une voiture neuve, un CR-V 2016. Était-ce la meilleure voiture que Mme Groovy et moi puissions nous permettre? Non. Mme Groovy et moi aurions pu facilement acheter la version 2019 de l’une des berlines ou VUS les plus populaires. Mais notre CR-V 2016 avec 32 000 milles était une énorme amélioration par rapport à notre vieille voiture, une Camry 2004 avec 192 000 milles. Pour répondre à nos besoins en matière de transport, le CR-V 2016 était plus que suffisant.

Il y a une grande différence entre ce qui est suffisant – le minimum requis pour faire le travail – et ce que vous pouvez vous permettre. Quelqu’un at-il vraiment besoin d’un McMansion? Ou une toute nouvelle Cadillac Escalade? Ou une éducation à Harvard? N’est-ce pas une humble maisonnette, une voiture usagée mais décente et une éducation dans un collège public indéfinissable parfaitement adéquate?

Si vous choisissez constamment d’offrir assez et que vous flirtez toujours avec la capacité de charge de votre chèque de paie, vous n’économiserez jamais et vous ne connaîtrez jamais l’indépendance financière.

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Vous préférez vous vautrer dans la victimisation plutôt que d’apprendre de la réussite financière

Avant mes 40 ans, j’étais le roi des lamentations. «Ma vie financière serait tellement meilleure», me torturais-je. « Si seulement… »

• «Je n’avais pas été majeur en sociologie au collège.»

• «Je n’avais pas décroché d’emploi dans une municipalité aussi dysfonctionnelle.»

• «Je n’étais pas né à Long Island, l’une des régions où le coût de la vie est le plus élevé du pays.»

• «Je n’étais pas foutu par les politiciens de Washington et d’Albany.»

• «Je n’avais pas de relations aussi nulles.»

Et voici le hic. J’avais des collègues dans ma municipalité dysfonctionnelle qui n’avaient pas de diplômes universitaires, qui faisaient face aux mêmes difficultés financières que moi et qui prospéraient néanmoins financièrement.

J’avais des amis et des membres de la famille qui ne pouvaient pas s’approcher de moi sur le SAT mais n’avaient aucun problème à me gagner et à me sauver.

Et puis il y avait les bibliothèques et les librairies tout autour de moi. Chacun d’eux avait des dizaines de livres de finances personnelles écrits par des personnes financièrement prospères. Et toute cette sagesse financière était là pour la prise – gratuitement ou à moindre coût qu’une caisse de bière.

Voici l’essentiel. Une fois que j’ai cessé de me sentir désolé pour moi-même et commencé à étudier ce que les gens qui ont réussi financièrement ont fait et n’ont pas fait, rien n’a pu arrêter ma renaissance financière. Tout ce que j’ai fait, c’est de prendre note de leurs stratégies et attitudes et d’appliquer ces stratégies et attitudes à ma situation. Peasy facile. La prochaine chose que je savais, j’avais un portefeuille d’une taille choquante et la chutzpah pour démarrer un blog de finances personnelles.

La mentalité de victime est le fléau de l’indépendance financière. Si vous ne croyez pas que vous êtes le principal obstacle à votre réussite financière et que vous considérez les riches et les réussis non pas comme des enseignants, mais comme des escrocs, vous serez pour toujours un casier financier.

M. Groovy et son épouse ont commencé à épargner pour leur retraite à 45 ans et ont obtenu leur indépendance financière en seulement 10 ans. Il blogue sur son site Web, Freedom Is Groovy, où cela est apparu pour la première fois. Suivez-le sur Twitter @FreedomIsGroovy.