12 mai 2020

Pourquoi les taux d’assurance automobile devraient augmenter en 2020 – Simulation assurance

Par Caroline


La combinaison de catastrophes naturelles record, d’une augmentation des accidents de la conduite avec distraction et de la prévalence croissante de véhicules chargés en technologie et coûteux à réparer signifie que les assureurs augmenteront probablement les taux en 2020.

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Ces facteurs, conjugués au fait que les assureurs n’ont pas réussi à dégager de bénéfices de souscription ces dernières années – malgré les hausses de taux d’une année à l’autre – indiquent que les conducteurs paieront davantage pour l’assurance automobile au cours de la prochaine année.

Pourquoi les taux d’assurance automobile continuent-ils de grimper?

L’une des principales raisons pour lesquelles les assureurs sont susceptibles d’augmenter les taux d’assurance automobile est de s’ajuster à l’augmentation constante des pertes. Ceux-ci sont généralement attribués à une augmentation de la fréquence ou du coût des réclamations d’assurance automobile.

L’augmentation des pertes au cours des dernières années a entraîné une hausse des taux de 1,6% parmi les 10 plus grands assureurs automobiles en 2018, après une augmentation de 7,2% en 2017. Ces hausses de taux ont suivi des années au cours desquelles huit des 10 plus grands assureurs automobiles ont déclaré un bénéfice de souscription négatif.

Ce graphique montre les augmentateurs de taux de 2018 parmi les 10 plus grands assureurs automobiles du pays.
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Dans le tableau ci-dessous, un taux de sinistres combiné de plus de 100% indique que l’entreprise a encouru plus de pertes et de dépenses qu’elle n’en a gagné en primes.

Rang Assureur Primes souscrites directes 2018 (en milliards de dollars) Ratio de sinistre combiné 2018 Augmentation des tarifs 2018
1 Ferme d’État 41,95 $ 99% -3,7%
2 Berkshire Hathaway (GEICO) 33,08 $ 102% 4,8%
3 Progressive 27,06 $ 104% 0,2%
4 Allstate 22,66 $ 101% 1,2%
5 USAA 14,47 $ 102% 4,4%
6 Liberty Mutual 11,78 $ 100% 5,0%
7 Les agriculteurs 10,50 $ 101% 5,3%
8 À l’échelle nationale 6,73 $ 98% 2,8%
9 Les voyageurs 4,70 $ 103% 3,0%
dix Famille américaine 4,69 $ 103% 8,8%

Les assureurs continueront probablement d’augmenter leurs tarifs s’ils continuent de voir des marges bénéficiaires de souscription négatives.

Dans les 10 plus grandes compagnies d’assurance, cette tendance a été liée à l’augmentation des taux d’assurance automobile au cours des dernières années.

De 2014 à 2018, ces sociétés ont affiché une marge bénéficiaire technique moyenne de glissement annuel de -3,3% et une augmentation moyenne des taux de 4,4%.

Comparaison des augmentations de taux d'une année à l'autre de la marge bénéficiaire technique de 2014-2018

Les compagnies d’assurance ne peuvent pas augmenter les primes instantanément pour refléter les pertes encourues. C’est parce que les changements de taux – dans la plupart des États – doivent être soumis et examinés par le département des assurances de l’État avant de pouvoir entrer en vigueur. Par conséquent, les changements de taux provoqués par un événement causant des pertes, comme un ouragan, peuvent mettre un certain temps à entrer en vigueur.

Pourquoi les compagnies d’assurance automobile perdent-elles de l’argent?

Une multitude de catastrophes naturelles dévastatrices ont frappé les États-Unis en 2019, entraînant des réclamations d’assurance qui ont coûté des milliards de dollars. Alors que les assureurs habitation sont généralement les plus durement touchés par ces catastrophes, les assureurs automobiles sont également touchés.

De plus, la distraction au volant a entraîné une augmentation des accidents de la route. Ces facteurs, associés au fait que l’industrie automobile évolue vers des voitures de haute technologie plus coûteuses à réparer, contribuent à des pertes élevées pour les assureurs.

Des catastrophes naturelles record

Les catastrophes naturelles ont infligé d’énormes pertes aux assureurs en 2018 et 2019. Des rapports préliminaires du California Department of Insurance estiment que les incendies de forêt de novembre 2018 ont causé plus de 123 millions de dollars de réclamations d’assurance automobile et non résidentielle. De plus, les ouragans Michael et Florence, qui ont frappé le sud-est à l’automne 2018, ont causé entre 7,7 et 14,6 milliards de dollars de pertes d’assurance.

Les dommages résultant de catastrophes naturelles, comme les inondations de votre voiture lors d’un ouragan ou les incendies de forêt, sont généralement couverts par une assurance automobile complète. Cette couverture paie pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est endommagée par autre chose qu’un accident de voiture. L’augmentation des réclamations globales entraîne des pertes plus importantes pour les assureurs automobiles.

Augmentation des accidents de la route avec distraction

La fréquence accrue des accidents de voiture attribués à la distraction au volant, qui est due en grande partie à l’augmentation du nombre de personnes utilisant leur téléphone au volant, est un autre facteur susceptible de contribuer aux futures hausses de taux.

La National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) rapporte que 2,443 millions de personnes ont été blessées dans des collisions avec distraction au volant en 2015, soit une augmentation par rapport à 2,217 millions de personnes en 2011. Les assureurs réagissent en augmentant les tarifs pour compenser l’augmentation des réclamations d’assurance qu’ils ont. à payer.

Réparations de véhicules plus coûteuses

Les coûts de réparation plus élevés pour les véhicules neufs – qui sont de plus en plus riches en technologies sensibles et coûteuses – signifient que les assureurs augmenteront probablement les primes pour compenser cette augmentation des pertes.

Depuis mai 2018, tous les nouveaux véhicules doivent être équipés de systèmes vidéo de recul (caméras de recul) conformément aux règlements de la NHTSA. Bien que ce type de technologie de véhicule se soit avéré réduire le nombre d’accidents causés par une erreur humaine, il a également rendu les réparations courantes et auparavant peu coûteuses, telles que le remplacement des pare-chocs, plus coûteuses, augmentant les pertes potentielles pour les compagnies d’assurance.

Combien coûtera l’assurance automobile à l’avenir?

Il est difficile de prévoir si les tarifs continueront d’augmenter, car il y a tellement de facteurs qui déterminent le prix de l’assurance automobile. Si les tendances à l’origine de pertes se poursuivent, comme des réparations de véhicules plus coûteuses, des collisions avec distraction au volant et des dommages aux véhicules dus à des conditions météorologiques extrêmes, les consommateurs devraient voir les primes augmenter.

Cependant, si ces tendances s’inversent et qu’il y a moins d’accidents et de conditions météorologiques plus clémentes, les taux d’assurance automobile pourraient plafonner, voire diminuer.

Parce qu’il y a tellement de facteurs que les conducteurs ne peuvent pas contrôler, la meilleure façon d’économiser sur les coûts d’assurance est de chercher une couverture. La comparaison des devis d’au moins trois ou quatre sociétés est le seul moyen de vous assurer d’obtenir l’assurance automobile la moins chère possible.

Méthodologie

Le ratio combiné des sinistres et les informations sur les primes écrites directes pour l’assurance automobile privée ont été recueillis auprès de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) et de S&P Global, une ressource de données financières pour le secteur de l’assurance.

Les chiffres de l’augmentation des taux ont été obtenus auprès de RateFilings.com et représentent une moyenne pondérée dans les 50 États sur la base des primes d’assurance automobile privée souscrites.




Ne supposez pas que plus le kilométrage est faible, plus les prix seront bas. Souvent, c’est le contraire qui est vrai. L’astuce consiste à ne pas sous-estimer ainsi qu’à surestimer votre kilométrage. Vérifiez l’horloge et obtenez le chiffre réel.