24 novembre 2020

Taux d’intérêt hypothécaires actuels, 24 novembre 2020 | Taux grimpés

Par Caroline


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Quelques taux hypothécaires notables ont connu une croissance aujourd’hui. Les moyennes des hypothèques fixes de 30 ans et des hypothèques fixes de 15 ans ont toutes deux augmenté. Nous avons également constaté une baisse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux variable 5/1.

Les taux d’intérêt hypothécaires sont en constante évolution. Cependant, pendant des mois, ils ont plané près de creux historiques. Si vous êtes à la recherche d’un prêt hypothécaire, le moment peut être propice pour obtenir un taux bas garanti pendant toute la durée du prêt. Pourtant, le shopping est toujours une étape importante du processus.

Comparez les taux hypothécaires nationaux de divers prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 3,04%, soit une augmentation de 8 points de base par rapport à la semaine précédente.

Vous pouvez utiliser la calculatrice de remboursement de prêt immobilier de NextAdvisor pour déterminer vos mensualités et calculer ce que vous économiserez avec des paiements supplémentaires. Le calculateur d’hypothèque peut également vous indiquer le montant des intérêts que vous devrez pendant la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans

Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 2,58%, soit une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a sept jours.

Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans sera beaucoup plus élevé. Il serait donc plus facile de trouver de la place dans votre budget pour le paiement mensuel d’un prêt sur 30 ans. Cependant, les prêts de 15 ans présentent des avantages considérables: vous paierez des milliers d’intérêts de moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.

Hypothèques à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 3,03%, une baisse de 1 point de base par rapport à la même période la semaine dernière.

Un prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les personnes qui vendront ou refinanceront avant les changements de taux. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être remarquablement plus élevés après un ajustement des taux.

Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que, en fonction de la mesure dans laquelle le taux de votre prêt ajuste, votre paiement a le potentiel d’augmenter considérablement.

Où les tarifs évoluent

Pour voir où vont les taux hypothécaires, nous nous basons sur les informations recueillies par Bankrate, qui appartient à la même société mère que NextAdvisor. Ce tableau présente les taux moyens actuels basés sur les informations fournies à Bankrate par les prêteurs à l’échelle nationale:

Taux d’intérêt hypothécaires moyens
Produit Taux La semaine dernière Changement
30 ans fixe 3,04% 2,96% +0,08
Fixe de 15 ans 2,58% 2,47% -0,11
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 2,95% 2,97% -0,02
Taux de refinancement hypothécaire à 30 ans 3,04% 3,09% -0,05

Tarifs au 24 novembre 2020.

Un verrouillage de taux est-il important?

Lorsque vous verrouillez un taux, il gèle le taux d’intérêt pendant une durée déterminée. Il n’est pas rare que les prêteurs proposent des verrous de taux moyennant des frais, qui pourraient être inclus dans le prix du prêt. En général, plus la période de blocage des taux d’intérêt est longue, plus elle sera coûteuse. Vous pouvez même rencontrer un prêteur qui bloquera un taux pendant une période plus courte, car il veut éviter le risque d’une forte hausse des taux.

Si les taux hypothécaires augmentent, un verrouillage des taux garantira votre taux initial. Vous pouvez même rencontrer ce que l’on appelle un verrou à taux variable. Cela vous permet de profiter de taux plus bas s’ils baissent avant la clôture. Si les taux d’intérêt baissent, un blocage à taux variable pourrait être une excellente option à envisager. Les taux hypothécaires peuvent être extrêmement imprévisibles, de sorte que personne ne sait comment ils changeront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi c’est généralement la bonne décision pour verrouiller un taux bas, plutôt que de parier sur une chute des taux hypothécaires.

Une chose à considérer est que pendant la pandémie, les professionnels des prêts hypothécaires ont été extrêmement occupés et il faut plus de temps pour fermer une maison. Dans certains cas, la clôture d’un prêt hypothécaire peut prendre jusqu’à 60 jours – et vous devez également vous attendre à ce qu’un refinancement prenne plus de temps que la normale.

Qu’est-ce qui influence les taux hypothécaires?

Il n’y a pas un seul facteur qui fait bouger les taux hypothécaires, mais il y en a plusieurs. Les principaux d’entre eux sont des choses comme l’inflation et même le taux de chômage. Lorsque l’inflation augmente, cela signifie généralement que les taux hypothécaires sont sur le point de grimper. En revanche, une inflation plus faible accompagne généralement des taux hypothécaires plus bas. Avec une inflation plus élevée, le dollar perd de sa valeur. Ce scénario éloigne les acheteurs des titres adossés à des hypothèques, ce qui entraîne des baisses de prix et la nécessité d’augmenter les rendements. Et des rendements plus élevés obligent les emprunteurs à payer des taux d’intérêt plus élevés.

La demande de logements peut également avoir un impact sur les taux hypothécaires. Si plus de gens achètent une maison, il y a un plus grand besoin d’hypothèques. Ce type de demande peut faire grimper les taux d’intérêt. Et s’il y a moins de demande de prêts hypothécaires, cela peut entraîner une baisse des taux hypothécaires.

Où vont les taux hypothécaires?

Au cours des derniers mois, les taux hypothécaires sont tombés à de nouveaux creux historiques. Mais ce que l’avenir nous réserve n’est pas facile à prévoir. La destination des taux dépend en grande partie de ce qui se passe avec l’économie. En outre, la maîtrise de la pandémie de coronavirus jouera également un rôle. Un vaccin pourrait contribuer à relancer l’économie et entraîner une augmentation des taux hypothécaires. À l’inverse, les taux hypothécaires resteront probablement bas si le coronavirus continue de causer des difficultés économiques.

Taux hypothécaires actuels

Les taux hypothécaires n’ont pas été aussi stables que d’habitude en raison de la pandémie du COVID-19 et de ses effets sur l’économie. Mais en général, les taux ont été déprimés. En fait, les taux hypothécaires ont atteint un niveau record, chutant sous les 3% pour la première fois. Le problème pour certaines personnes est que vous avez besoin d’un excellent crédit pour bénéficier de ces taux exceptionnellement bas. Non seulement cela, mais les prêteurs hypothécaires sont de plus en plus réticents au risque et exigent des acomptes plus importants tout en surveillant de près l’emploi des emprunteurs.

Impact des taux hypothécaires sur les emprunteurs

Lorsque le marché immobilier est chaud, les taux hypothécaires extrêmement bas peuvent être bons et mauvais de différentes manières pour les acheteurs. Une bonne chose est que les taux d’intérêt à faible coût donnent aux emprunteurs la capacité de s’offrir une maison qu’ils n’auraient peut-être pas pu acheter dans le passé. Par exemple, un prêt de 350 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4% comporterait un prêt hypothécaire mensuel et un paiement d’intérêts de 1 670 $. Un paiement sur le même prêt tomberait à 1 475 $ si le taux hypothécaire était réduit à 3%.

Ce que nous avons vu se produire sur le marché actuel, c’est une hausse des prix des maisons, qui est attribuable, au moins en partie, aux taux hypothécaires extrêmement bas.

Supposons que vous alliez acheter une maison pour 350 000 $ avec un taux hypothécaire de 4%. Un acompte de 20% vous coûterait 70 000 $, et avec une durée de prêt de 30 ans, le paiement mensuel serait de 1 336 $.

Si le prix grimpe à 380000 $ avec un taux réduit de 3%, les chiffres changent un peu. L’hypothèque mensuelle et les intérêts sur un prêt de 30 ans grimpent à 1 451 $. Mais votre mise de fonds vous coûterait 6 000 $ de plus si vous vouliez garder la même mise de fonds de 20%.

Le moment est-il venu d’acheter une maison?

Que vous achetiez ou non une maison est un choix très personnel. Votre situation financière jouera un grand rôle dans votre décision. Avant d’acheter une maison, vous voudrez avoir une source de revenu sûre, suffisamment d’économies pour les frais de clôture et une cote de crédit élevée.

Cependant, la pandémie a conduit à une pénurie encore plus grande de logements. Cela a provoqué une guerre des enchères et une hausse des prix. Ces tendances signifient qu’il peut être un marché frustrant pour les acheteurs.

Comment nous avons obtenu ces tarifs

Les tarifs que nous avons inclus sont des moyennes fournies par les moyennes du site Bankrate.com et sont calculés après la clôture du jour ouvrable précédent. Les prêteurs inclus dans les tableaux «Bankrate.com Site Average» ne sont pas les mêmes tous les jours.

Les prêteurs nationaux fournissent ces informations sur les taux hypothécaires à Bankrate.com. Il est possible que les taux hypothécaires auxquels nous faisons référence aient changé depuis sa publication.

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