4 novembre 2020

Taux d’intérêt hypothécaires actuels, 4 novembre 2020 | Les tarifs augmentent

Par Caroline


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Une variété de taux hypothécaires prééminents a légèrement augmenté aujourd’hui. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes à 30 ans et à 15 ans ont toutes deux affiché une tendance à la hausse. Pour les taux variables, l’hypothèque à taux variable 5/1 a diminué.

Les taux d’intérêt hypothécaires changent constamment. Cependant, pendant des mois, ils ont plané près de creux historiques. Si vous recherchez un prêt hypothécaire, le moment peut être idéal pour obtenir un taux fixe. Pourtant, le shopping est toujours une étape importante du processus.

Comparez les taux de prêts immobiliers à l’échelle nationale de divers prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 3,07%, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours.

Vous pouvez utiliser le calculateur de versements hypothécaires de NextAdvisor pour calculer vos mensualités et voir combien vous économiserez si vous effectuez des paiements supplémentaires. Le calculateur d’hypothèque peut également vous indiquer le montant des intérêts que vous devrez pendant la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans

Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 2,62%, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours.

Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est indéniablement un paiement mensuel beaucoup plus élevé que ce que vous obtiendriez avec un prêt hypothécaire de 30 ans offrant le même taux d’intérêt. Cependant, les prêts de 15 ans présentent des avantages considérables: vous paierez des milliers d’intérêts de moins et rembourserez votre prêt beaucoup plus rapidement.

Hypothèques à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 3,04%, une baisse de 2 points de base par rapport à la même période la semaine dernière.

Un ARM est idéal pour les particuliers qui vendront ou refinanceront avant les changements de taux. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être sensiblement plus élevés après un ajustement des taux.

Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre taux pourrait grimper plus haut et que votre paiement pourrait augmenter de centaines de dollars par mois.

Où les tarifs évoluent

Pour voir où vont les taux hypothécaires, nous nous basons sur les informations recueillies par Bankrate, qui appartient à la même société mère que NextAdvisor. Ce tableau présente les taux moyens actuels basés sur les informations fournies à Bankrate par les prêteurs à l’échelle nationale:

Taux d’intérêt hypothécaires moyens
Produit Taux La semaine dernière Changement
30 ans fixe 3,07% 3,03% +0.04
Fixe de 15 ans 2,62% 2,58% -0,04
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 3,12% 3,05% +0.07
Taux de refinancement hypothécaire à 30 ans 3,19% 3,12% +0.07

Tarifs au 4 novembre 2020.

Un verrouillage de taux est-il important?

Lorsque vous verrouillez un taux, il gèle le taux d’intérêt pendant une durée déterminée. Il n’est pas rare que les prêteurs proposent des verrous de taux moyennant des frais, qui pourraient être inclus dans le prix du prêt. En général, plus la période de blocage des taux d’intérêt est longue, plus elle sera coûteuse. Vous pouvez même rencontrer un prêteur qui bloquera un taux pendant une période plus courte, car il veut éviter le risque d’une forte hausse des taux.

Si les taux hypothécaires augmentent, un verrouillage des taux garantira votre taux initial. Vous pouvez même rencontrer ce que l’on appelle un verrou à taux variable. Cela vous permet de profiter de taux plus bas s’ils baissent avant la clôture. Si les taux d’intérêt baissent, un blocage à taux variable pourrait être une excellente option à envisager. Les taux hypothécaires peuvent être extrêmement imprévisibles, de sorte que personne ne sait comment ils changeront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi c’est généralement la bonne décision pour verrouiller un taux bas, plutôt que de parier sur une chute des taux hypothécaires.

Il est important de savoir que pendant la pandémie, les professionnels des prêts hypothécaires ont été extrêmement occupés et qu’il faut plus de temps pour fermer une maison. Dans certains cas, la clôture d’un prêt hypothécaire peut prendre jusqu’à 60 jours – et vous devez également vous attendre à ce qu’un refinancement prenne plus de temps que la normale.

Pourquoi les taux hypothécaires fluctuent-ils?

Un certain nombre de facteurs peuvent influencer les taux hypothécaires, y compris tout, de l’inflation au chômage. En général, l’inflation conduit à des taux d’intérêt plus élevés et vice versa. Le dollar perd de la valeur avec une inflation accrue, ce qui fait que les titres adossés à des hypothèques deviennent moins attrayants pour les investisseurs, ce qui entraîne une baisse des prix et des rendements plus élevés. Et si les rendements augmentent, les taux d’intérêt deviennent plus chers pour les emprunteurs.

La demande de logements peut également avoir un impact sur les taux hypothécaires. Si plus de gens achètent une maison, il y a un plus grand besoin d’hypothèques. Ce type de demande peut faire grimper les taux d’intérêt. Et s’il y a moins de demande de prêts hypothécaires, cela peut entraîner une baisse des taux hypothécaires. la demande de prêts hypothécaires, ce qui peut entraîner une baisse des taux hypothécaires. élevé après un ajustement du taux.

Où vont les taux hypothécaires?

Au cours des derniers mois, nous avons vu les taux d’intérêt hypothécaires s’attarder à des niveaux historiquement bas. Mais il est difficile de déterminer où ils iront à partir d’ici. L’économie jouera un grand facteur, tout comme la capacité de contenir le coronavirus. Un vaccin pourrait contribuer à stimuler l’économie et entraîner une augmentation des taux hypothécaires. À l’inverse, les taux hypothécaires resteront probablement bas si le coronavirus continue de causer des difficultés économiques.

Conditions actuelles des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires étaient un peu instables en raison de la pandémie et de la fermeture, mais dans l’ensemble, ils ont été remarquablement bas. En fait, les taux hypothécaires ont atteint un niveau record, chutant sous les 3% pour la première fois. Le problème pour certaines personnes est que vous avez besoin d’un excellent crédit pour bénéficier de ces taux exceptionnellement bas. Non seulement cela, mais les prêteurs hypothécaires sont de plus en plus réticents au risque et exigent des acomptes plus importants tout en surveillant de près l’emploi des emprunteurs.

Impact des taux hypothécaires sur les emprunteurs

Lorsque le marché immobilier est chaud, les taux hypothécaires extrêmement bas peuvent être bons et mauvais de différentes manières pour les acheteurs. Une bonne chose est que les taux d’intérêt à faible coût donnent aux emprunteurs la capacité de s’offrir une maison qu’ils n’auraient peut-être pas pu acheter dans le passé. Par exemple, un prêt de 350 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4% comporterait un prêt hypothécaire mensuel et un paiement d’intérêts de 1 670 $. Un paiement sur le même prêt tomberait à 1 475 $ si le taux hypothécaire était réduit à 3%.

Ce que nous avons vu se produire sur le marché actuel, c’est une hausse des prix des maisons, qui est attribuable, au moins en partie, aux taux hypothécaires extrêmement bas.

Jetons un coup d’œil à l’impact de la baisse des taux hypothécaires et de la hausse des prix sur un acheteur. Un achat d’une maison de 350 000 $ avec un taux d’intérêt de 4% aurait un paiement mensuel de 1 336 $ avec un prêt de 30 ans. À 20% d’acompte, c’est un acompte de 70 000 $.

Supposons que le prix de la même propriété grimpe à 380 000 $, tandis que le taux hypothécaire tombe à 3%. Si vous pouvez toujours gérer une mise de fonds de 20%, la mensualité d’un prêt de 30 ans serait de 1 451 $, soit une augmentation de seulement 115 $ par mois. Mais l’acompte augmente encore de 6 000 $, et certains de vos frais de clôture sont également susceptibles d’augmenter.

Le moment est-il venu d’acheter une maison?

Il n’y a pas de «bon moment» pour acheter une maison – la décision est très personnelle. Gardez à l’esprit que lorsque vous achetez une maison, le paiement mensuel ne sera pas votre seul coût. Vous aurez également besoin de suffisamment d’argent économisé pour les frais de clôture initiaux et un acompte. Et vous obtiendrez une meilleure offre si vous avez une cote de crédit plus élevée et un ratio dette / revenu plus faible.

Cependant, la pandémie a aggravé la pénurie de logements, entraînant des guerres d’enchères et une hausse des prix. Ces tendances signifient qu’il peut être un marché frustrant pour les acheteurs.

Comment nous avons obtenu ces tarifs

Les tarifs que nous avons inclus sont des moyennes fournies par les moyennes du site Bankrate.com et sont calculés après la clôture du jour ouvrable précédent. Les prêteurs inclus dans les tableaux «Bankrate.com Site Average» ne sont pas les mêmes tous les jours.

Les prêteurs nationaux fournissent ces informations sur les taux hypothécaires à Bankrate.com. Il est possible que les taux hypothécaires auxquels nous faisons référence aient changé depuis sa publication.