6 novembre 2020

Taux hypothécaires actuels, 6 novembre 2020 | Tarifs Rose

Par Caroline


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Aujourd’hui, un certain nombre de taux hypothécaires importants ont grimpé en flèche. Les taux hypothécaires fixes à 30 ans et fixes à 15 ans ont légèrement augmenté. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable 5/1 ont baissé.

Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires sont en constante évolution. Mais la bonne nouvelle, c’est qu’ils sont actuellement historiquement bas. Si vous recherchez un prêt hypothécaire, le moment est peut-être idéal pour obtenir un taux fixe. Mais n’oubliez pas de prendre d’abord le temps de comparer les taux de différents prêteurs.

Trouvez les taux hypothécaires actuels pour le moment.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt médian d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 3,06%, soit une croissance de 5 points de base par rapport à il y a sept jours.

Vous pouvez utiliser le calculateur de remboursement de prêt immobilier de NextAdvisor pour avoir une idée de vos mensualités et voir combien vous économiserez si vous effectuez des paiements supplémentaires. Le calculateur d’hypothèque peut également vous indiquer le montant des intérêts que vous devrez pendant la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans

Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 2,62%, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours.

Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est supérieur à ce que vous paieriez avec un prêt hypothécaire de 30 ans. Cependant, les prêts de 15 ans présentent des avantages considérables: vous économiserez des milliers de dollars en intérêts et rembourserez votre prêt beaucoup plus rapidement.

Hypothèques à taux variable 5/1

Une hypothèque à taux variable 5/1 a un taux moyen de 3,03%, une baisse de 1 point de base par rapport à la même période la semaine dernière.

Un ARM est idéal pour les ménages qui refinanceront ou vendront avant les changements de taux. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être sensiblement plus élevés après un ajustement des taux.

Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre taux pourrait grimper plus haut et que votre paiement pourrait augmenter de centaines de dollars par mois.

Où les tarifs évoluent

Pour voir où évoluent les taux hypothécaires, nous nous basons sur les informations recueillies par Bankrate, qui appartient à la même société mère que NextAdvisor. Ce tableau présente les taux moyens actuels basés sur les informations fournies à Bankrate par les prêteurs de partout au pays:

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
Type de prêt Taux d’intérêt Il y a une semaine Changement
Taux fixe 30 ans 3,06% 3,01% +0,05
Taux fixe de 15 ans 2,62% 2,58% -0,04
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 2,98% 3,05% -0,07
Taux de refinancement hypothécaire à 30 ans 3,07% 3,12% -0,05

Mis à jour le 6 novembre 2020.

Quand dois-je bloquer mon tarif?

Lorsque vous verrouillez un taux, il gèle le taux d’intérêt pendant une durée déterminée. Si votre prêteur propose un verrou de taux, assurez-vous de vous renseigner sur les frais. Il peut y avoir des frais pour bloquer votre taux, mais ce n’est généralement pas très élevé ou cela peut être ajouté au coût de votre prêt. En général, plus la période de blocage des taux d’intérêt est longue, plus elle sera coûteuse. Vous pouvez même rencontrer un prêteur qui bloquera un taux pendant une période plus courte, car il veut éviter le risque d’une forte hausse des taux.

Si les taux hypothécaires augmentent, le verrouillage des taux intervient pour vous protéger. Lorsque les taux d’intérêt baissent, vous pouvez être préoccupé par un blocage des taux; vous ne voulez pas verrouiller un taux plus élevé après tout. Une façon de vous protéger dans ce scénario est de demander si votre prêteur propose un verrou à taux variable. Cela vous permet d’obtenir un taux plus bas si les taux d’intérêt baissent avant la clôture de votre prêt. En ce qui concerne les taux hypothécaires, il n’y a aucune garantie sur la direction à prendre. Il est donc souvent prudent de garantir un taux bas plutôt que d’espérer une baisse significative des taux à l’avenir.

Une chose à considérer est que pendant la pandémie, les professionnels des prêts hypothécaires ont été extrêmement occupés et il faut plus de temps pour fermer une maison. Dans certains cas, la clôture d’un prêt hypothécaire peut prendre jusqu’à 60 jours – et vous devez également vous attendre à ce qu’un refinancement prenne plus de temps que la normale.

Pourquoi les taux hypothécaires changent

Il n’y a pas un seul facteur qui fait bouger les taux hypothécaires, mais il y en a plusieurs. Les principaux d’entre eux sont des choses comme l’inflation et même le taux de chômage. Lorsque l’inflation augmente, cela signifie généralement que les taux hypothécaires sont sur le point de grimper. En revanche, une inflation plus faible accompagne généralement des taux hypothécaires plus bas. Avec une inflation plus élevée, le dollar perd de sa valeur. Ce scénario éloigne les acheteurs des titres adossés à des hypothèques, ce qui entraîne des baisses de prix et la nécessité d’augmenter les rendements. Et des rendements plus élevés obligent les emprunteurs à payer des taux d’intérêt plus élevés.

Une économie forte a historiquement augmenté la demande de logements. Lorsque plus de maisons sont vendues, la demande de prêts hypothécaires augmente également, ce qui peut entraîner une hausse des taux. Mais le revers de la médaille est également vrai: une baisse de la demande de prêts hypothécaires pourrait signaler un prochain repli des taux hypothécaires. la demande de prêts hypothécaires, ce qui peut entraîner une baisse des taux hypothécaires. élevé après un ajustement du taux.

Où vont les taux hypothécaires?

Au cours des derniers mois, les taux hypothécaires sont tombés à de nouveaux creux historiques. Mais ce que l’avenir nous réserve n’est pas facile à prévoir. L’économie jouera un grand facteur, tout comme la capacité de contenir le coronavirus. Lorsque l’économie se rétablira, les taux augmenteront. Mais cela pourrait dépendre en grande partie du développement d’un vaccin contre le coronavirus. À l’inverse, les taux hypothécaires resteront probablement bas si le coronavirus continue de causer des difficultés économiques.

Conditions actuelles des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires étaient un peu instables en raison de la pandémie et de la fermeture, mais dans l’ensemble, ils ont été remarquablement bas. En fait, les taux hypothécaires ont atteint un niveau record, chutant sous les 3% pour la première fois. Le problème pour certaines personnes est que vous avez besoin d’un excellent crédit pour bénéficier de ces taux exceptionnellement bas. Non seulement cela, mais les prêteurs hypothécaires sont de plus en plus réticents au risque et exigent des acomptes plus importants tout en surveillant de près l’emploi des emprunteurs.

Impact des taux hypothécaires sur les emprunteurs

Lorsque le marché immobilier est chaud, les taux hypothécaires extrêmement bas peuvent être bons et mauvais de différentes manières pour les acheteurs. Une bonne chose est que les taux d’intérêt à faible coût donnent aux emprunteurs la capacité de s’offrir une maison qu’ils n’auraient peut-être pas pu acheter dans le passé. Par exemple, un prêt de 350 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4% comporterait un prêt hypothécaire mensuel et un paiement d’intérêts de 1 670 $. Un paiement sur le même prêt tomberait à 1 475 $ si le taux hypothécaire était réduit à 3%.

Ce que nous avons vu se produire sur le marché actuel, c’est une hausse des prix des maisons, qui est attribuable, au moins en partie, aux taux hypothécaires extrêmement bas.

Supposons que vous alliez acheter une maison pour 350 000 $ avec un taux hypothécaire de 4%. Un acompte de 20% vous coûterait 70 000 $, et avec une durée de prêt de 30 ans, le paiement mensuel serait de 1 336 $.

Supposons que le prix de la même propriété grimpe à 380 000 $, tandis que le taux hypothécaire tombe à 3%. Si vous pouvez toujours gérer une mise de fonds de 20%, la mensualité d’un prêt de 30 ans serait de 1 451 $, soit une augmentation de seulement 115 $ par mois. Mais l’acompte augmente encore de 6 000 $, et certains de vos frais de clôture sont également susceptibles d’augmenter.

Le moment est-il venu d’acheter une maison?

Il n’y a pas de «bon moment» pour acheter une maison – la décision est très personnelle. Gardez à l’esprit que lorsque vous achetez une maison, le paiement mensuel ne sera pas votre seul coût. Vous aurez également besoin de suffisamment d’argent économisé pour les frais de clôture initiaux et un acompte. Et vous obtiendrez une meilleure offre si vous avez une cote de crédit plus élevée et un ratio dette / revenu plus faible.

Cependant, la pandémie a exacerbé une pénurie de logements, entraînant des guerres d’enchères et une hausse des prix. Ces tendances signifient qu’il peut être un marché frustrant pour les acheteurs.

Comment nous avons obtenu ces tarifs

Les tarifs que nous avons inclus sont des moyennes fournies par les moyennes du site Bankrate.com et sont calculés après la clôture du jour ouvrable précédent. Les prêteurs inclus dans les tableaux «Bankrate.com Site Average» ne sont pas les mêmes tous les jours.

Les prêteurs nationaux fournissent ces informations sur les taux hypothécaires à Bankrate.com. Il est possible que les taux hypothécaires auxquels nous faisons référence aient changé depuis sa publication.