8 décembre 2020

Voici la dette moyenne des Américains par type de prêt

Par Caroline

Les prêts personnels offrent un moyen flexible de consolider tous les types de dettes. (iStock)

La dette des consommateurs a atteint un niveau record en 2019, selon les données d’Experian, l’un des trois bureaux de crédit nationaux. Et si l’endettement du consommateur moyen en pourcentage de son revenu a diminué depuis la crise financière, les soldes ont augmenté, dans certains cas de manière significative.

Le solde moyen d’une carte de crédit, par exemple, est de 6 194 $. Les prêts personnels font partie des formes de crédit les plus polyvalentes et sont souvent utilisés pour consolider un ou plusieurs types de dettes.

Voici pourquoi vous devriez envisager d’en utiliser un pour vous aider à rembourser votre dette.

Dette américaine moyenne par type de prêt

Parmi les Américains qui ont différentes formes de crédit, voici le solde moyen de chacun, selon Experian:

  1. Prêt hypothécaire: 203 296 $
  2. HELOC: 45 191 $
  3. Prêt étudiant: 35 620 $
  4. Prêt personnel: 16 259 $
  5. Prêt automatique: 19 231 $
  6. Carte de crédit: 6 194 $
  7. Carte de vente au détail: 1 155 $

Il n’est pas surprenant qu’un prêt hypothécaire soit parmi les plus chers des sept. Après tout, souscrire un crédit immobilier est une décision financière majeure qui ne doit pas être prise à la légère.

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3 façons simples de rembourser vos dettes

Ne laissez pas la dette vous consumer la vie. Le moment est venu de vous remettre sur les rails et de rembourser votre dette – et il existe des moyens simples et rapides de le faire. Voici trois options que vous devriez envisager pour réduire votre dette maintenant et améliorer vos finances personnelles.

  1. Refinancer les prêts
  2. Prêts de consolidation de dettes
  3. Cartes de crédit de transfert de solde
  4. Prêts sur valeur domiciliaire ou HELOC

1. Prêts de refinancement

Heureusement, il existe des moyens de réduire la durée de vie de votre prêt hypothécaire et de réduire vos mensualités, en particulier lorsque les taux d’intérêt sont bas. Les demandes de refinancement hypothécaire sont en plein essor en ce moment, les propriétaires espèrent obtenir une meilleure offre sur leurs prêts immobiliers actuels.

Compte tenu des taux hypothécaires actuels, le moment est peut-être également propice pour vous refinancer. Pour voir combien vous pourriez économiser, calculez les chiffres et comparez les taux et les prêteurs hypothécaires à l’aide des outils en ligne gratuits de Credible.

De même, c’est le bon moment pour refinancer les prêts étudiants.

Le marché multi-prêteurs Credible peut vous aider à comparer les prêteurs privés à la fois pour déterminer si le moment est venu de refinancer, en fonction de votre type de prêt, du montant du prêt, etc.

QUELS SONT LES TAUX DE REFINANCEMENT DES PRÊTS ÉTUDIANTS?

Il est généralement logique d’utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes à taux d’intérêt élevé, et les dettes de carte de crédit ont tendance à être la principale cible de la consolidation de dettes avec un prêt personnel.

2. Prêts de consolidation de dettes

Les options de prêt personnel sont disponibles pour toutes les cotes de crédit, mais il peut être difficile de trouver des conditions d’admissibilité auprès de nombreux prêteurs. Heureusement, plusieurs sociétés de prêt personnel en ligne vous permettent d’être préqualifié avant de postuler, vous aurez donc une bonne idée de vos chances d’approbation.

Ce processus ne nuit pas à votre pointage de crédit et vous permettra de magasiner et de comparer plusieurs options. Vous pouvez utiliser un marché en ligne comme Credible pour suivre le processus avec plusieurs prêteurs à la fois.

9 DES MEILLEURES SOCIÉTÉS DE CONSOLIDATION DE DETTE

Gardez à l’esprit que s’il est possible d’obtenir un prêt personnel à tous les niveaux de crédit si votre crédit est passable ou médiocre, vous ne pourrez peut-être pas obtenir des conditions favorables.

Avantages

Si vous cherchez des moyens d’éliminer votre dette à taux d’intérêt élevé, voici quelques-uns des avantages potentiels dont vous pouvez bénéficier lorsque vous utilisez un prêt personnel pour consolider:

  • Vous pourriez avoir droit à un taux d’intérêt inférieur.
  • Les prêts personnels ont fixé des conditions de remboursement, ce qui donne aux utilisateurs de cartes de crédit une structure plus structurée pour leur plan de remboursement de la dette.
  • Le remplacement de plusieurs dettes et de leurs mensualités par un seul prêt et un seul versement mensuel peut simplifier votre plan de remboursement.
  • Le paiement par carte de crédit réduit votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit.

Les inconvénients

Cela dit, il existe des inconvénients potentiels à l’utilisation d’un prêt de consolidation de dettes:

  • Rien ne garantit que vous pourrez obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui que vous avez actuellement.
  • Le paiement mensuel d’un prêt personnel peut ne pas être abordable pour certains.
  • Certains prêts personnels facturent des frais de montage initiaux.
  • Cela ne vous empêche pas d’ajouter plus de dettes à vos cartes de crédit.

Avec la consolidation de dettes, il est préférable d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin, c’est-à-dire le montant que vous souhaitez consolider. Notez, cependant, que certains prêteurs facturent des frais de montage initiaux – qui peuvent atteindre 8% – qui sont ensuite déduits du décaissement de votre prêt.

Par conséquent, vous pourriez ne pas en avoir assez pour rembourser votre dette à moins que vous ne teniez compte de ces frais. Si les frais représentent 5% du montant du prêt, par exemple, divisez le montant dont vous avez besoin par 0,95 pour vous assurer d’obtenir le montant total nécessaire. En outre, il est important de garder à l’esprit que tous les prêteurs ne peuvent pas vous offrir le montant dont vous avez besoin, alors assurez-vous de comparer plusieurs options via Credible avant de prendre une décision.

3. Cartes de crédit de transfert de solde

Une carte de crédit de transfert de solde est une autre option simple pour ceux qui sont en retard sur les paiements.

Ces cartes offrent une promotion de 0% APR d’introduction pour les soldes transférés d’une autre carte. Si vous avez un bon crédit ou mieux, cela peut être un excellent moyen d’économiser de l’argent tout en remboursant vos dettes. Certaines cartes facturent cependant des frais de transfert allant jusqu’à 5%.

Si c’est quelque chose que vous envisagez, dirigez-vous vers Credible aujourd’hui pour voir certaines de leurs meilleures options de carte de crédit de transfert de solde, ainsi que leurs offres APR d’introduction, les frais de transfert et les conditions.

COMMENT OBTENIR UNE CARTE DE TRANSFERT DE SOLDE

4. Prêts sur valeur domiciliaire ou HELOC

Pour des soldes plus importants, il peut être plus judicieux d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Ces prêts offrent généralement des taux bas, mais facturent des frais de clôture élevés.

Comme de nombreux prêts personnels, les HELOC sont principalement utilisés pour les rénovations, les améliorations ou pour couvrir des dépenses d’urgence. Utilisez Credible pour comparer les taux de prêts personnels des principaux prêteurs et voir ce qui vous convient.

COMMENT UTILISER UN PRÊT IMMOBILIER POUR CONSOLIDER LA DETTE

Si votre crédit n’est pas en bonne santé, la consolidation de dettes avec un prêt personnel peut ne pas être abordable. Dans ce scénario, envisagez de travailler avec un conseiller en crédit pour élaborer un plan de gestion de la dette. Les agences de conseil en crédit peuvent négocier des taux d’intérêt et des paiements mensuels plus bas avec vos créanciers et rendre vos paiements plus abordables.

Lorsque vous considérez toutes vos options, assurez-vous de visiter Credible et d’utiliser leur calculateur de prêt personnel et de parcourir leurs meilleures offres de prêts personnels pour avoir une idée de ce que cette option coûterait par rapport aux autres.

Le prêt à l’accession sociale (PAS) est un financement à intérêt préférentiels permettant d’accéder à la propriété pour les ménages ayant des revenus modestes. La banque passe alors une convention avec l’Etat pour offrir ce type de financement. Un foyer recourir à ce type de crédit pour l’achat d’un bien ancien, pour une bâtiment et aussi des travaux. L’accès en or prêt d’accession sociale est soumis à des critères : Nombre de individus au foyer Zone où se situe le bien immobilier Niveau des recette (plafonné) Ju